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Cuando se trata de la jubilación, millones de estadounidenses planean depender de la Seguridad Social como su única fuente de ingresos de jubilación.

"Comienzan a cobrar Seguro Social tan pronto como se jubilan y eso reduce la cantidad de ingresos que tendrán por el resto de su vida", dice Matt Lebo, un planificador financiero certificado de Sequinox Financials.

Según una encuesta publicada por Ubiquity Retirement + Savings, una compañía líder en tecnología financiera cuya misión es ayudar a las personas a ahorrar para la jubilación, el 80% de los estadounidenses dice que ahorrar para la jubilación es importante. Sin embargo, solo el 56% en realidad está ahorrando.

"Planificar para la jubilación es como correr una carrera de larga distancia", dice Bernie Bostwick, presidente Ambassador Advisors.

“Cuanto antes una persona comience a ahorrar para la jubilación, más tiempo estará de su lado para ayudarla a acumular más dinero y permitir que se acumulen los intereses que gana para beneficio de ellos. Si hacen esto, es más probable que ganen la carrera”, dice Bostwick.

¿Qué impide que la gente ahorre ahora para los años dorados? Según se informa, el costo de vida es la razón principal por la cual las personas no ahorran para la jubilación.

Los datos de la Oficina de Estadísticas Laborales muestran que el 75% de los trabajadores que ganan al menos $36,000 a tiempo completo participan en un plan de jubilación. Sin embargo, entre los trabajadores con salarios promedio de aproximadamente $24,000 por año, solo el 25% participa. Además, aproximadamente el 20% de los estadounidenses ni siquiera tienen un plan ofrecido por su empleador.

¿Cuánto dinero necesitarás para jubilarte?

La mayoría de las personas no parecen tener idea de cuánto necesitarán. Un informe del Centro de Estudios para la Jubilación de Transamerica encontró que 4 de cada 10 trabajadores que proporcionaron una estimación de sus necesidades de ahorro para la jubilación en 2017 dijeron que "adivinaron" la cantidad necesaria.

Cuando un cliente le pregunta a Lebo cuánto necesitarán para jubilarse, él rápidamente redirige la pregunta preguntándole al cliente cómo se ve la jubilación para ellos.

"Todos somos diferentes, no hay un número mágico. Las necesidades de jubilación variarán según sus hábitos de gasto”, dice Lebo.

Ahorrar para la jubilación podría ser más fácil de lo que piensas. Esto es lo que puedes hacer para mantenerte en buen camino:

  • Establece una meta para tus ahorros de jubilación.
  • Invierte el 15% de tus ingresos en cuentas con ventajas impositivas como una 401 (k) y una cuenta Roth IRA.
  • Ve más allá del 15%: maximiza tu 401 (k) y otras opciones de inversión.

No gastes tus aumentos. Muchas personas aumentan su estilo de vida para que coincida con su aumento de ingresos. Un auto más lujoso. Una cocina nueva. Pero recuerda que invertir el 15% de tus ingresos también significa invertir el 15% de cualquier aumento salarial.

Cumple con un presupuesto mensual. Un presupuesto te ayuda a tomar el control de su dinero y planificar cómo se gastará cada dólar.

Deja de gastar demás en cosas no esenciales como salir a almorzar con tus compañeros de trabajo todos los días o suscribirte a una oferta de cable con canales premium que nunca ves.

Deshazte de cualquier deuda. Cada dólar que se destina al pago de una deuda es un dólar que podrías haber invertido.

Comienza a ahorrar dinero. Algunas personas no comienzan a ahorrar hasta que tienen 30 años, y otras esperan hasta los 40 para prepararse para la jubilación. No esperes más, comienza a ahorrar ahora.

"Es una gran idea sentarse con un asesor financiero para que te ayude a determinar cuáles serán sus necesidades específicas y controlar tu progreso hacia tus objetivos de jubilación de forma regular", dice Bostwick.

Aquí hay algunos errores comunes que las personas cometen al ahorrar para la jubilación:

  1. Retirar fondos anticipadamente. Podrías tener la tentación de acceder a tu cuenta de jubilación cuando planificas un proyecto de mejoras para el hogar, unas grandes vacaciones o cómo pagar la matrícula universitaria de un niño.
  2. Préstamo de un 401 (k). Los trabajadores de hoy permanecen en un trabajo por un promedio de poco menos de cinco años, según los datos más recientes disponibles de la Oficina de Estadísticas Laborales. La mayoría de los préstamos del plan 401 (k) deben pagarse dentro de los cinco años. Si no lo haces, tu empleador considerará el saldo del préstamo como una distribución, lo que generará impuestos sobre la renta y la multa por retiro anticipado del 10 por ciento si eres menor de 59 años y medio. También podrías verte obligado a abandonar tu plan y prohibido a contribuir en el futuro.
  3. Asumir que la inscripción automática es suficiente. Es probable que más personas participen en un plan de jubilación, como un 401 (k), que tiene una disposición de inscripción automática. Esta es una buena práctica, pero el plan debe revisarse cada año para asegurarte de que se cumplan los objetivos. Es posible que necesites aumentar lo que estás poniendo en el plan.
  4. Olvidan el reequilibrio. La proporción de los ahorros para la jubilación que inviertes en diferentes clases de activos, como acciones o bonos, es una decisión personal, generalmente basada en factores como qué tan cerca estás de la jubilación y cuánto riesgo puedes tolerar. A menudo se recomienda a los inversores reequilibrar sus cuentas cada trimestre, independientemente de las condiciones del mercado, y nuevamente cuando el mercado de valores sube o baja un 5 por ciento o más.
  5. No diversificar tus activos de jubilación. Un plan integral de jubilación es más que solo un 401 (k). Para aprovechar los mercados en alza y protegerte durante los mercados en baja, debes depositar tu dinero en una variedad de vehículos, incluidos los IRA o 401 (k) s, cuentas Roth, inversiones, anualidades diferidas y seguros de vida.